Banking 2.0 ° 4 nov 08
Door Stephan Bon | Alle berichten van Stephan
Hoewel de toevoeging “2.0″ alweer eigenlijk, gevoelsmatig, over de top is, wil ik hem in deze context toch nog een keer gebruiken. Bij gebrek aan beter… Banking 2.0: de volgende stap in de financiële dienstverlening. Alles met banken en de financiële wereld is natuurlijk erg “hot” vandaag de dag; deze post gaat niet over de kredietcrises of over de mogelijke recessie. Het gaat over de ontwikkeling van electronischbankieren en de aanloop naar de volgende (3de) stap.
Eerst nog even de eerste 2 stappen op een rijtje:
- electronisch bankieren (jaren ’90): software op je PC thuis, waarmee je via een modem kon inbellen en betalingen kon doen en afschriften kon downloaden;
- internet bankieren (jaren ’00): online via internet naar een webapplicatie waarmee realtime betalingen gedaan kunnen worden (en nog meer). Dit is de generieke functionaliteit van vandaag.
Volgende stap
De huidige bestaande online functionaliteit die banken hun klanten bieden, biedt eigenlijk niet (precies) waar de klanten om vragen. Ja, de betalingsmogelijkheid en ja, alle uitgaven en inkomsten op een rijtje, van alle rekeningen: overzicht. Maar het ontbreekt meestal aan het beiden van inzicht. Een aantal voorbeeld vragen:
- wat is mijn bestedingspatroon, waar gaat mijn geld naar toe?
- wat geef ik uit aan mijn huishouden, huis, hobbies, kinderen, etc.?
- geef ik nu meer uit aan de supermarkt(en) dan een jaar geleden?
- ik zie wat ik bij bank X en Y op mijn rekening(en) hebt staan, maar heb het niet allemaal op één rijtje.
Zo zijn er veel meer zaken te verzinnen die, indien goed beantwoord, het echte inzicht zouden kunnen bieden, dat de bank op zijn/haar beurt weer zou kunnen aangrijpen om terecht ongevraagd advies te geven. De situatie vandaag is dat je het eigenlijk niet goed weet en dat wellicht best goed vindt, anders had je het al uitgezocht. De kans om daarop een passende aanbieding te verzinnen voor die bank is vrij klein. Toch zijn de banken vandaag vooral bezig met product innovatie en hanteren een push strategie. Het bieden van inzicht in de persoonlijke financiele situatie kan een directe en concrete vraag oproepen bij de klanten van de bank, die dan hoogstwaarschijnlijk snel en heel concreet kan worden ingevuld.
Banking 2.0
Wat is hier nou “2.0″ aan? Nog niets! Maar, op het moment dat die bank ervoor zorgt dat je met gelijkgestemden hierover kan “praten”, inzichten met elkaar kunnen delen en advies van elkaar kan ontvangen, dan wordt het pas echt leuk. Ik zou het best willen weten als ik, met mijn gezin en huishouden, 10% meer uitgeef aan boodschappen dan mijn “peer group”: mensen met gelijke gezinssamenstelling, een (ong.) gelijk verzamelinkomen, vergelijkbare woongebied, etc. Natuurlijk allemaal parameters die jijzelf kan instellen. Of hoe ze in mijn “peer group” verzekert zijn, wat ze aan vakanties uitgeven en of ik niet ook, net als zij nu al mijn hypotheek moet oversluiten. En waarom zij denken dat mijn geld iedere maand zo snel op gaat…
Nieuw? Nee, niet helemaal. In de private banking omgeving worden dit soort diensten al langer geleverd. Voor een minder vermogende doelgroep zijn er (nieuwe) programma’s als mint.com waar ik in mijn eerdere blogpost van 19 juni 2008 al over schreef. In America een succes! In Nederland is er een initiatief dat hierop lijkt, in januari 2009 schijnt de beta op de markt te komen. Echter, in beide gevallen is het niet “van” een bank. Durf ik mijn hele hebben en houden daarin te stoppen? Het zou voor mij logischer en vertrouwder zijn als mijn bank dit zou bieden. Zeker als het mij het inzicht en advies zou kunnen brengen zoals hierboven beschreven. Ik verwacht de komende tijd hier ontwikkelingen te zien en weet dat banken op zoek zijn naar het nieuwe “bankieren”, de 3de generatie: “Banking 2.0″.
Popularity: 3% [?]
Loading ...